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2018-06-06 00:00:00 來(lái)源： 點(diǎn)擊：4529 喜歡：0
5月29日，在由北京市人民政府主辦的“2018金融街論壇年會(huì )”上，中國人民銀行行長(cháng)易綱對“擴大金融對內、對外開(kāi)放”需要遵循的三條原則進(jìn)行闡述，
第一條原則，準入前國民待遇和負面清單。要遵循準入前國民待遇和負面清單這樣一個(gè)原則。
第二個(gè)原則，金融對內、對外開(kāi)放和匯率形成機制、資本項目可兌換，這三件事要互相配合，共同推進(jìn)。
第三條原則，金融的開(kāi)放程度與金融監管能力相匹配原則。
易綱稱(chēng)，在開(kāi)放的過(guò)程中，金融管理部門(mén)一是要加強依法金融監管，二是要堅持持牌經(jīng)營(yíng)。他表示，金融是一個(gè)特殊的行業(yè)，金融一般經(jīng)營(yíng)管理的是別人的錢(qián)，有一點(diǎn)自己的資本金，但是有很高的放大倍數，有很高的敏感性和外部性?！八越鹑诘臉I(yè)務(wù)一定要持牌經(jīng)營(yíng)。內資也好、外資也好，做這個(gè)業(yè)務(wù)之前都要取得金融管理部門(mén)的牌照，并要加強事中、事后的監管?！?/span>
演講實(shí)錄
我就這個(gè)機會(huì )就擴大金融業(yè)對內、對外開(kāi)放講幾點(diǎn)意見(jiàn)。
一個(gè)多月以來(lái)，人民銀行和各金融監管部門(mén)明確了下一步開(kāi)放的時(shí)間表，對許多政策已經(jīng)落地。其它的政策正在有效、有序的推進(jìn)。我們的開(kāi)放包括銀行、證券、保險、金融服務(wù)業(yè)等等。
今年是中國改革開(kāi)放40周年，中國金融業(yè)取得的成績(jì)，實(shí)力的顯著(zhù)提高離不開(kāi)改革開(kāi)放?，F在我們是站在改革開(kāi)放新的起點(diǎn)上，所以我們叫做“新時(shí)代、新使命、新作為”。截止到2017年底，中國銀行業(yè)金融機構的總資產(chǎn)超過(guò)了250萬(wàn)億人民幣，居于全球第一位。全球十大系統性重要性的銀行，中國占了四家，利潤和資本的指標都居于前列。中國的股票的總市值在世界居于第二，債權的市值在全球是居第三位，僅次于美國和日本。整個(gè)資本市場(chǎng)和債權市場(chǎng)的結構、廣度、深度和發(fā)達國家趨于一致，保險業(yè)按保費收入已經(jīng)居全球第二。中國的移動(dòng)支付和許多金融創(chuàng )新在全國和全世界都是居于領(lǐng)先水平。
當然，我們追求的不是規模的大小，更重要的追求是高質(zhì)量、高效率、安全可靠的金融服務(wù)。
在新時(shí)代，和經(jīng)濟、金融發(fā)展的要求相比，我們金融業(yè)對外、對內開(kāi)放還有很大的空間。到去年年末，外資銀行在中國的總資產(chǎn)占中國銀行業(yè)總資產(chǎn)的比重為1.3%，相對于2007年的時(shí)候是2.3%，可以看出來(lái)，雖然外資銀行他們也在發(fā)展，但是他們發(fā)展的速度要慢于我們整體銀行的資產(chǎn)負債的發(fā)展速度，所以它們的比重是下降的?，F在境外投資者在銀行間債券份額只有1.8%，這些開(kāi)放程度遠遠低于全球發(fā)達國家和發(fā)展中國家的平均水平，不管用哪個(gè)水平來(lái)比較，我們的開(kāi)放的程度都是比較低的。所以，我們金融業(yè)進(jìn)一步對內、對外開(kāi)放是提高質(zhì)量的重要途徑，也是我們今后一段工作的重點(diǎn)。
在博鰲論壇上，對金融開(kāi)放的路線(xiàn)圖和時(shí)間表我做了一些說(shuō)明，提出擴大金融對內、對外開(kāi)放需要遵循的三條原則，在此我對這三條原則做進(jìn)一步闡述：
第一條原則，準入前國民待遇和負面清單。大家注意到這條原則對許多領(lǐng)域都適用，我們說(shuō)金融本質(zhì)上是一個(gè)服務(wù)業(yè)，是一個(gè)競爭性的服務(wù)業(yè)，我們要遵循準入前國民待遇和負面清單這樣一個(gè)原則。
首先，金融是個(gè)服務(wù)業(yè)，通過(guò)金融服務(wù)我們可以降低交易成本，提高效率，節約時(shí)間。這個(gè)是社會(huì )分工發(fā)展到一定階段的一個(gè)必然的行業(yè)，也是一個(gè)非常重要的行業(yè)。金融服務(wù)什么呢？可以概括起來(lái)說(shuō)，金融服務(wù)主要是兩個(gè)方面：
第一個(gè)方面，配置資源。我們現在是社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟，市場(chǎng)經(jīng)濟配置資源，市場(chǎng)要發(fā)揮決定性的作用。但是我們許多資源都是通過(guò)資金來(lái)配置的，所以，金融通過(guò)資金的融通傳遞消息，發(fā)現和決定資產(chǎn)的價(jià)格，提供流動(dòng)性，這樣能夠提高配置資源的效率。
第二個(gè)方面，管理風(fēng)險，金融是干什么的呢？金融配置資源以后，資源可能配置的對，可能配置的有問(wèn)題，今后有的效率高，有的效率低，要不斷的動(dòng)態(tài)的管理風(fēng)險。金融是通過(guò)大數定律提供專(zhuān)業(yè)的服務(wù)，套息保值、降低風(fēng)險、分散風(fēng)險，從而達到管理風(fēng)險的目的。
金融的配置資源和管理風(fēng)險這兩大服務(wù)的功能在整個(gè)現代經(jīng)濟中都是非常重要的。
其次，金融是一個(gè)競爭業(yè)的行業(yè)，競爭體現在什么地方呢？金融是多元化的，是多樣化的，有許多機構提供金融服務(wù)。我們說(shuō)市場(chǎng)上需要的絕大多數金融服務(wù)都是可以通過(guò)市場(chǎng)機制提供的，所以必然要引入競爭，要競爭就必然要開(kāi)放，對內對外都要開(kāi)放，所以我們相信通過(guò)競爭，中國的金融可以提供更好的服務(wù)。
我們金融服務(wù)得越好，整個(gè)經(jīng)濟發(fā)展越好，越有效率。所以我們說(shuō)，無(wú)論對內資還是外資，無(wú)論對什么樣的所有制，對各種所有制，只要能夠改善金融的服務(wù)，我們都要鼓勵進(jìn)入，所以我們遵循準入前國民待遇和負面清單的開(kāi)放原則，對各種市場(chǎng)主體一視同仁，都可以依法平等的進(jìn)入，在同等條件下競爭。
第二個(gè)原則，金融對內、對外開(kāi)放和匯率形成機制、項目可兌換，這三件事要互相配合，共同推進(jìn)。所以我們說(shuō)，也可以把這三件事說(shuō)成三駕馬車(chē)。首先，金融要對內、對外擴大開(kāi)放，在這個(gè)開(kāi)放中匯率形成一致，一定要市場(chǎng)化改革，匯率的一個(gè)靈活的匯率機制，是整個(gè)經(jīng)濟的穩定器，也是一個(gè)國際收支調節和跨境資金流動(dòng)的一個(gè)穩定器，有了這樣市場(chǎng)化的匯率機制，很多的風(fēng)險可以通過(guò)這樣一個(gè)機制來(lái)不斷釋放，不斷有效配置資源。
同時(shí)，資本項目可兌換也要同步進(jìn)行，人民幣國際化要求我們穩步的推進(jìn)資本項目可兌換，如果有很多資本項目都是管制的，金融業(yè)對內、對外開(kāi)放就名不副實(shí)，只有實(shí)現資本項目基本可兌換，金融業(yè)實(shí)行雙向的開(kāi)放，我們的匯率形成機制和整個(gè)的金融業(yè)柴能有一個(gè)協(xié)調的發(fā)展。
在這個(gè)實(shí)踐的過(guò)程中，金融業(yè)的開(kāi)放、匯率形成機制、資本項目可兌換的進(jìn)度有的時(shí)候可能有快有慢，但總體上必須是相協(xié)調的。在中國，這一個(gè)過(guò)程是漸進(jìn)的，穩步向前推進(jìn)的。
1997年的泰國和現在的一些發(fā)展中國家都會(huì )發(fā)生問(wèn)題，可能因為僵硬的匯率制度，因為資本項目可兌換的開(kāi)放的程度把握得不好發(fā)生了一些問(wèn)題。我們再處理中國的金融對內、對外開(kāi)放過(guò)程中一定要處理好我說(shuō)的三駕馬車(chē)之間的關(guān)系。
第三條原則，金融的開(kāi)放程度與金融監管能力相匹配原則。
隨著(zhù)金融的開(kāi)放，會(huì )出現跨市場(chǎng)、跨地域、跨國界的資本流動(dòng)，而且會(huì )產(chǎn)生很多的金融創(chuàng )新。提高金融的開(kāi)放水平，必須要提高金融的監管能力。國際經(jīng)驗表明，只有在監管到位的情況下，金融開(kāi)放才能夠起到促改革、促發(fā)展這樣的好的作用。所以，我們在開(kāi)放的過(guò)程中一定要加強監管，使我們的監管能力和開(kāi)放水平相適應。
一方面我們要做好自身的工作，和自己的功課，打好防范和化解金融風(fēng)險的攻堅戰，加強宏觀(guān)審慎管理，補齊金融管理的短板，做好政策配套，不斷健全與金融相適應的法律法規，會(huì )計體系，完善支付、托管、清算、金融統計等等金融的基礎設施，推動(dòng)各金融市場(chǎng)在岸和離岸市場(chǎng)的協(xié)調發(fā)展。
另一方面，我們要更加學(xué)習探索總結經(jīng)驗，提高我們的監管能力，培養監管人才。
我在這里要強調的是，金融的對外和對內的開(kāi)放，實(shí)行我剛才說(shuō)的這三條原則，絕不要以為是國門(mén)大開(kāi)，一放了之。
在開(kāi)放的過(guò)程中，我們的金融管理部門(mén)一是要加強依法金融監管。二是要堅持持牌經(jīng)營(yíng)。金融是一個(gè)特殊的行業(yè)，金融一般經(jīng)營(yíng)管理的是別人的錢(qián)，有一點(diǎn)自己的資本金，但是有很高的放大倍數。所以，這就說(shuō)明金融是一個(gè)特殊的行業(yè)，有很高的敏感性和外部性。所以，正是因為如此，金融是一個(gè)牌照業(yè)務(wù)，所以金融的業(yè)務(wù)一定要持牌經(jīng)營(yíng)。這樣的業(yè)務(wù)，我們對內資，對外資開(kāi)放，并不是說(shuō)誰(shuí)都可以來(lái)做這個(gè)業(yè)務(wù)了，內資也好、外資也好，他們做這個(gè)業(yè)務(wù)之前都要取得金融管理部門(mén)的牌照，在這個(gè)牌照下嚴格依法經(jīng)營(yíng)，我們要加強事中、事后的監管。
同時(shí)我要強調一下，在金融開(kāi)放的過(guò)程中，要加強對投資者的教育和消費者的保護。
在消費者保護這個(gè)問(wèn)題上，內資和外資也是一視同仁的，要樹(shù)立負責任金融的理念，把金融產(chǎn)品和服務(wù)的信息準確地傳達給消費者，讓消費者知道應該承擔的風(fēng)險和后果，金融的服務(wù)不是越復雜越好，而是越有效、越精準、越適合消費者的需求越好。
投資者要樹(shù)立收益自享、風(fēng)險自擔的理念，要加強風(fēng)險意識，在選擇金融產(chǎn)品和服務(wù)的時(shí)候，要注意維護好自身的合法權益，天上掉餡餅的事是不會(huì )發(fā)生的，如果你看到一個(gè)投資機會(huì )，他告訴你又保本，又有一個(gè)兩位數的收益，你一定要小心，一定要問(wèn)一問(wèn)，它投什么項目才能夠有這樣的結果。
所以，金融管理部門(mén)要完善相關(guān)的法律法規，加強投資者適當性的管理，推進(jìn)金融知識的普及教育，完善個(gè)人信息的保護，嚴格依法監管，嚴格執行金融市場(chǎng)的紀律。
下一步人民銀行將按照中央的統一部署，遵循金融開(kāi)放的基本原則，積極推動(dòng)進(jìn)一步的金融業(yè)的對內和對外的開(kāi)放。
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