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2019-01-04 00:00:00 來(lái)源： 點(diǎn)擊：2472 喜歡：0
1億中原人的消費升級，河南唯一一家消費金融公司迎來(lái)兩周歲生日！
中原消費金融由中原銀行和中民投共同出資成立，是河南省首家也是唯一一家消費金融公司，于2016年12月30日開(kāi)業(yè)，截至2018年12月30日，正式成立兩周年，服務(wù)用戶(hù)超200萬(wàn)人，為河南乃至全國的信貸市場(chǎng)注入新的活力。
截至2018年6月30日，開(kāi)業(yè)一年半的中原消費金融，累計放款金額133.79億元，貸款余額人民幣56.21億元，累計放款突破428萬(wàn)筆，累計實(shí)現營(yíng)業(yè)收入達人民幣1.57億元，為156.84萬(wàn)客戶(hù)提供消費金融服務(wù)。
據了解，中原消費金融的不良貸款率低于同行業(yè)的平均水平。
12月29日，中央經(jīng)濟工作會(huì )議提出，促進(jìn)形成強大國內市場(chǎng)，加快教育、育幼、養老、醫療、文化、旅游等服務(wù)業(yè)發(fā)展，改善消費環(huán)境。
坐擁河南省唯一一張消費金融牌照，中原消費金融如何搶抓萬(wàn)億消費貸款機遇？
針對消費金融小額分散的特點(diǎn)，中原消費金融如何打造自己的風(fēng)控體系？
而在消費金融不良和利潤之間，中原消費金融如何取得平衡？
服務(wù)客戶(hù)超200萬(wàn)人
上半年末累計放款133.79億元 筆均3125元
截至目前，中原消費金融累計服務(wù)客戶(hù)超200萬(wàn)人。根據中原銀行2018年半年報顯示，截至2018年上半年末，中原消費金融公司累計放款達到人民幣133.79億元，貸款余額56.21億元，累計放款突破428萬(wàn)筆，累計實(shí)現營(yíng)業(yè)收入達1.57億元，為156.84萬(wàn)客戶(hù)提供消費金融服務(wù)。
以此計算，中原消費金融單筆放款金額3125元，真正實(shí)現了“小額分散、普惠金融”。
作為河南唯一一家消費金融公司，中原消費金融公司深挖與居民生活密切關(guān)聯(lián)的細分行業(yè)，圍繞租房、家裝、學(xué)車(chē)、家電、旅游、數碼產(chǎn)品、商務(wù)出行、教育培訓、健康等重點(diǎn)目標市場(chǎng)，面向個(gè)人消費提供消費貸款+消費分期服務(wù)。
據其官網(wǎng)顯示，中原消費金融目前產(chǎn)品主要包括“提錢(qián)花”系列純信用消費貸款產(chǎn)品，以及針對特定場(chǎng)景的“提錢(qián)付”系列消費分期金融產(chǎn)品。
“提錢(qián)花”是純信用消費貸產(chǎn)品，包含針對優(yōu)質(zhì)企事業(yè)員工的“精英貸”、針對正常繳納公積金單位員工的“公積金貸”、針對業(yè)主提供的“樂(lè )居貸”等多款產(chǎn)品，最低單筆放款金額500元。
在獲客渠道方面， 目前中原消費金融在線(xiàn)上已擁有獨立APP2.0版本、支付寶生活號、微信小程序、微信公眾號等多個(gè)申請入口。據第三方app應用監控平臺顯示，截至目前，中原消費金融A(yíng)PP在安卓市場(chǎng)下載總量約為1152萬(wàn)次。此外，其APP在蘋(píng)果APP Store財務(wù)榜穩定在前100名，注冊用戶(hù)數量突破700萬(wàn)人。
除自有渠道建設，中原消費金融也與小米、滴滴等大型場(chǎng)景獲客渠道達成合作意向，不斷拓展新渠道。
建立智能風(fēng)控體系
98%自動(dòng)審核 日處理業(yè)務(wù)峰值8萬(wàn)筆
消費金融“小額、分散”的特點(diǎn)也對風(fēng)險控制提出了更高的要求，中原消費金融始終把風(fēng)險控制放在第一位。
在風(fēng)控體系建設方面，中原消費金融形成了貸前、貸中、貸后緊密結合，精細化、流程化、全面化的風(fēng)險管理體系。
中原消費金融致力搭建自有智能風(fēng)控體系，依托自有用戶(hù)數據以及數十家第三方數據，制定了3000多條風(fēng)險策略，持續完善反欺詐全流程建設，不斷挖掘分析客戶(hù)數據，加快策略更新迭代。同時(shí)不斷提高外部征信數據的使用效率，對風(fēng)險規則進(jìn)行快速迭代和閾值調整。
此外中原消費金融加強客戶(hù)身份核驗、人臉識別等客戶(hù)識別手段，通過(guò)引入電子簽章、客戶(hù)首次提款電核等手段確?？蛻?hù)貸款的真實(shí)性。
截至目前，中原消費金融的風(fēng)控系統可以實(shí)現98%的放款自動(dòng)審批，日處理業(yè)務(wù)量最高峰值可達到8萬(wàn)筆，極大提高了工作效率和用戶(hù)體驗。
中原消費金融還建立了借款人收入償債比例控制機制，通過(guò)對客戶(hù)的資產(chǎn)、理財等資產(chǎn)類(lèi)信息進(jìn)行合理性加權測算，合理測算貸款金額和期限，確保不過(guò)度授信。同時(shí)對單一區域申請進(jìn)行動(dòng)態(tài)監測，對區域集中度進(jìn)行統一管理。
因此，中原消費金融信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體保持在良好水平，不良貸款率處于行業(yè)較低水平。同時(shí)，基于精準客群定位和完善的風(fēng)控系統，中原消費金融可以提供更具競爭力的利率，公司“提錢(qián)花”產(chǎn)品最低貸款利率可達到萬(wàn)分之二。
資金端：30%股東存款+70%同業(yè)借款
已獲得170億授信
從資金端看，銀行系消費金融公司的在資金來(lái)源的優(yōu)勢顯而易見(jiàn)，除股東存款外，監管部門(mén)允許持牌消費金融機構通過(guò)同業(yè)借款、同業(yè)拆借、銀團貸款、發(fā)行ABS、金融債等渠道獲取資金，資金來(lái)源更廣泛。
中原消費金融公司的資金端主要來(lái)源于股東存款和同業(yè)借款。中原消費金融公司由中原銀行股份有限公司和上海伊千網(wǎng)絡(luò )信息技術(shù)有限公司共同出資成立，持股比例分別為78.13%、21.87%。
截至2018年11月末，中原消費金融公司股東存款余額為23億元，占公司資金端來(lái)源的近30%，另外70%資金來(lái)源于同業(yè)借款。
截至目前，中原消費金融已經(jīng)獲得近60家銀行的同業(yè)授信，總額度接近170億元，其中已與40家銀行發(fā)生同業(yè)借款業(yè)務(wù)往來(lái)。前三季度，中原消費金融資本充足率、核心一級資本充足率均高于監管紅線(xiàn)。
此外，中原消費金融于2018年2月9日進(jìn)行了第一輪增資，注冊資本金增至8億元，中原銀行出資額由3.25億元增至6.25億元，持股比例增至78.13%；上海伊千網(wǎng)絡(luò )信息技術(shù)有限公司出資額不變，持股比例變更為21.87%。
注冊資本增加后，不僅可以提高借貸額度，還可以提高同業(yè)拆入資金總額，加大覆蓋率，擴大市場(chǎng)份額的作用。
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