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      行業(yè)新聞

      從規模、產(chǎn)品、風(fēng)控、資金看這家金融豫軍崛起之路

      2019-01-04 00:00:00   來(lái)源:    點(diǎn)擊:2473   喜歡:0

      1億中原人的消費升級,河南唯一一家消費金融公司迎來(lái)兩周歲生日!


      中原消費金融由中原銀行和中民投共同出資成立,是河南省首家也是唯一一家消費金融公司,于2016年12月30日開(kāi)業(yè),截至2018年12月30日,正式成立兩周年,服務(wù)用戶(hù)超200萬(wàn)人,為河南乃至全國的信貸市場(chǎng)注入新的活力。 


      截至2018年6月30日,開(kāi)業(yè)一年半的中原消費金融,累計放款金額133.79億元,貸款余額人民幣56.21億元,累計放款突破428萬(wàn)筆,累計實(shí)現營(yíng)業(yè)收入達人民幣1.57億元,為156.84萬(wàn)客戶(hù)提供消費金融服務(wù)。


      據了解,中原消費金融的不良貸款率低于同行業(yè)的平均水平。


      12月29日,中央經(jīng)濟工作會(huì )議提出,促進(jìn)形成強大國內市場(chǎng),加快教育、育幼、養老、醫療、文化、旅游等服務(wù)業(yè)發(fā)展,改善消費環(huán)境。


      坐擁河南省唯一一張消費金融牌照,中原消費金融如何搶抓萬(wàn)億消費貸款機遇?


      針對消費金融小額分散的特點(diǎn),中原消費金融如何打造自己的風(fēng)控體系?


      而在消費金融不良和利潤之間,中原消費金融如何取得平衡?

                                    

      服務(wù)客戶(hù)超200萬(wàn)人

      上半年末累計放款133.79億元 筆均3125元

       

      截至目前,中原消費金融累計服務(wù)客戶(hù)超200萬(wàn)人。根據中原銀行2018年半年報顯示,截至2018年上半年末,中原消費金融公司累計放款達到人民幣133.79億元,貸款余額56.21億元,累計放款突破428萬(wàn)筆,累計實(shí)現營(yíng)業(yè)收入達1.57億元,為156.84萬(wàn)客戶(hù)提供消費金融服務(wù)。

       

      以此計算,中原消費金融單筆放款金額3125元,真正實(shí)現了“小額分散、普惠金融”。




      作為河南唯一一家消費金融公司,中原消費金融公司深挖與居民生活密切關(guān)聯(lián)的細分行業(yè),圍繞租房、家裝、學(xué)車(chē)、家電、旅游、數碼產(chǎn)品、商務(wù)出行、教育培訓、健康等重點(diǎn)目標市場(chǎng),面向個(gè)人消費提供消費貸款+消費分期服務(wù)。

       

      據其官網(wǎng)顯示,中原消費金融目前產(chǎn)品主要包括“提錢(qián)花”系列純信用消費貸款產(chǎn)品,以及針對特定場(chǎng)景的“提錢(qián)付”系列消費分期金融產(chǎn)品。

       

       “提錢(qián)花”是純信用消費貸產(chǎn)品,包含針對優(yōu)質(zhì)企事業(yè)員工的“精英貸”、針對正常繳納公積金單位員工的“公積金貸”、針對業(yè)主提供的“樂(lè )居貸”等多款產(chǎn)品,最低單筆放款金額500元。

       

      在獲客渠道方面, 目前中原消費金融在線(xiàn)上已擁有獨立APP2.0版本、支付寶生活號、微信小程序、微信公眾號等多個(gè)申請入口。據第三方app應用監控平臺顯示,截至目前,中原消費金融A(yíng)PP在安卓市場(chǎng)下載總量約為1152萬(wàn)次。此外,其APP在蘋(píng)果APP Store財務(wù)榜穩定在前100名,注冊用戶(hù)數量突破700萬(wàn)人。

       

      除自有渠道建設,中原消費金融也與小米、滴滴等大型場(chǎng)景獲客渠道達成合作意向,不斷拓展新渠道。

       

      建立智能風(fēng)控體系

      98%自動(dòng)審核 日處理業(yè)務(wù)峰值8萬(wàn)筆

       

      消費金融“小額、分散”的特點(diǎn)也對風(fēng)險控制提出了更高的要求,中原消費金融始終把風(fēng)險控制放在第一位。

       

      在風(fēng)控體系建設方面,中原消費金融形成了貸前、貸中、貸后緊密結合,精細化、流程化、全面化的風(fēng)險管理體系。

       

      中原消費金融致力搭建自有智能風(fēng)控體系,依托自有用戶(hù)數據以及數十家第三方數據,制定了3000多條風(fēng)險策略,持續完善反欺詐全流程建設,不斷挖掘分析客戶(hù)數據,加快策略更新迭代。同時(shí)不斷提高外部征信數據的使用效率,對風(fēng)險規則進(jìn)行快速迭代和閾值調整。

       

      此外中原消費金融加強客戶(hù)身份核驗、人臉識別等客戶(hù)識別手段,通過(guò)引入電子簽章、客戶(hù)首次提款電核等手段確??蛻?hù)貸款的真實(shí)性。

       

      截至目前,中原消費金融的風(fēng)控系統可以實(shí)現98%的放款自動(dòng)審批,日處理業(yè)務(wù)量最高峰值可達到8萬(wàn)筆,極大提高了工作效率和用戶(hù)體驗。

       

      中原消費金融還建立了借款人收入償債比例控制機制,通過(guò)對客戶(hù)的資產(chǎn)、理財等資產(chǎn)類(lèi)信息進(jìn)行合理性加權測算,合理測算貸款金額和期限,確保不過(guò)度授信。同時(shí)對單一區域申請進(jìn)行動(dòng)態(tài)監測,對區域集中度進(jìn)行統一管理。

       

      因此,中原消費金融信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體保持在良好水平,不良貸款率處于行業(yè)較低水平。同時(shí),基于精準客群定位和完善的風(fēng)控系統,中原消費金融可以提供更具競爭力的利率,公司“提錢(qián)花”產(chǎn)品最低貸款利率可達到萬(wàn)分之二。

       

      資金端:30%股東存款+70%同業(yè)借款

      已獲得170億授信

       

      從資金端看,銀行系消費金融公司的在資金來(lái)源的優(yōu)勢顯而易見(jiàn),除股東存款外,監管部門(mén)允許持牌消費金融機構通過(guò)同業(yè)借款、同業(yè)拆借、銀團貸款、發(fā)行ABS、金融債等渠道獲取資金,資金來(lái)源更廣泛。

       

      中原消費金融公司的資金端主要來(lái)源于股東存款和同業(yè)借款。中原消費金融公司由中原銀行股份有限公司和上海伊千網(wǎng)絡(luò )信息技術(shù)有限公司共同出資成立,持股比例分別為78.13%、21.87%。

       

      截至2018年11月末,中原消費金融公司股東存款余額為23億元,占公司資金端來(lái)源的近30%,另外70%資金來(lái)源于同業(yè)借款。

       

      截至目前,中原消費金融已經(jīng)獲得近60家銀行的同業(yè)授信,總額度接近170億元,其中已與40家銀行發(fā)生同業(yè)借款業(yè)務(wù)往來(lái)。前三季度,中原消費金融資本充足率、核心一級資本充足率均高于監管紅線(xiàn)。

       

      此外,中原消費金融于2018年2月9日進(jìn)行了第一輪增資,注冊資本金增至8億元,中原銀行出資額由3.25億元增至6.25億元,持股比例增至78.13%;上海伊千網(wǎng)絡(luò )信息技術(shù)有限公司出資額不變,持股比例變更為21.87%。

       

      注冊資本增加后,不僅可以提高借貸額度,還可以提高同業(yè)拆入資金總額,加大覆蓋率,擴大市場(chǎng)份額的作用。


       

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