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      行業(yè)新聞

      成立3年拿下仨全國第一,破譯這支金融豫軍的發(fā)展密碼

      2019-03-12 00:00:00   來(lái)源:    點(diǎn)擊:2850   喜歡:0

      大河財立方《極刻》記者 李震 裴熔熔


       

      三年前的今天,一陽(yáng)復始,嫩芽初吐,一支新的金融豫軍誕生在中原大地。2016年3月11日,河南省農業(yè)信貸擔保有限責任公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“省農信擔保公司”)正式注冊成立。


       

      銜玉而生的省農信擔保公司,作為全省唯一的省級政策性擔保機構,肩負著(zhù)財政支農的使命。


       

      三年來(lái),省農信擔保公司背靠政策大樹(shù),把腳插進(jìn)泥土里,探索創(chuàng )新聯(lián)動(dòng)支農機制,積極參與金融助推脫貧攻堅,將一泓金融活水引向廣袤的河南農村。


       

      這支107人的金融豫軍“特戰部隊”,創(chuàng )造了奇跡:從2016年8月實(shí)現首批放款至今,省農信擔保公司在全省累計擔保項目8.46萬(wàn)個(gè),銀行放款規模91.1億元。其中,2018年新增擔保規模、在保余額在全國33家省級農擔公司中均位居第一。


       

       

      銜玉而生

      3歲省農信擔保公司獲三項全國之最


       

      作為一支涉農的“金融豫軍”,說(shuō)省農信擔保公司“銜玉而生”并不為過(guò)。


       

      2015年,為有效破解農業(yè)領(lǐng)域融資難、融資貴問(wèn)題,引導推動(dòng)金融資本投入農業(yè),經(jīng)國務(wù)院同意,財政部、農業(yè)部、銀監會(huì )啟動(dòng)了全國農業(yè)信貸擔保體系建設工作。在此背景下,2016年3月11日,省農信擔保公司正式注冊成立,作為省屬骨干企業(yè),省財政廳代表省政府履行出資人職責,省政府金融辦負責行業(yè)監管,是國有獨資政策性農業(yè)信貸擔保機構,注冊資本50億元。


       

      在公司成立的同時(shí),省農信擔保公司也開(kāi)始了自身的體系建設。


       

       

      ▲2017年5月16日,公司首個(gè)區域辦事處——豫南第一辦事處在光山縣揭牌成立。


       

      向上,分批完成出資4.93億元參股國家農擔公司,并成為首屆董事單位。向下,按照“輕架構”和“業(yè)務(wù)下沉”的思路,結合優(yōu)勢特色農業(yè)產(chǎn)業(yè)區域布局,省農信擔保公司選擇產(chǎn)業(yè)基礎好、地方政府重視的農業(yè)大縣設立區域辦事處,直接將省級公司的機構、人員和業(yè)務(wù)下沉到縣域開(kāi)展工作。目前,省農信擔保公司已有10個(gè)區域辦事處正式揭牌運營(yíng),業(yè)務(wù)范圍覆蓋全省主要農業(yè)大縣,且全部實(shí)現駐地化管理和基層業(yè)務(wù)分區作業(yè)。


       

      三年來(lái),省農信擔保公司打造了一支107名員工的輕型化“特戰部隊”,其中66人分派在各區域辦事處?!拔覀儗I(yè)務(wù)前端全部推到了縣域,業(yè)務(wù)人員發(fā)揚 ‘兩腳泥、曬黑臉、睡地板’的農擔精神,真正實(shí)現業(yè)務(wù)下沉到最基層?!?省農信擔保公司負責人對大河報·大河財立方記者表示。


       

      從2016年8月實(shí)現首批放款至今,已累計審批通過(guò)擔保業(yè)務(wù)10.6萬(wàn)筆、擔保規模103.7億元;累計實(shí)現擔保業(yè)務(wù)放款規模91.1億元。其中2018年新增擔保規模67.4億元,在保余額占全國總規模的10.8%,達60.7億元,兩項關(guān)鍵指標在全國33家省級農擔公司中均位居第一,代償率控制在1%以?xún)?,全國最?yōu)。


       

       

      明晰定位

      打造“豫農擔”系列金融產(chǎn)品

       

      戰略定,企業(yè)安。


       

      在多項關(guān)鍵指標取得全國第一的驕人成績(jì)背后,是省農信擔保公司對其戰略定位的踐行,也是其摸著(zhù)石頭過(guò)河,創(chuàng )新發(fā)展的結果。


       

      一方面,快速成長(cháng)的省農信擔保公司,始終沒(méi)有忘記為什么出發(fā)。


       

      在成立之初,省農信擔保公司就按照要求,明確了“專(zhuān)注服務(wù)農業(yè)、專(zhuān)注服務(wù)農業(yè)適度規模經(jīng)營(yíng)主體”的政策性定位,并嚴格執行控制業(yè)務(wù)范圍、控制擔保額度的“雙控”標準。對農業(yè)適度規模經(jīng)營(yíng)主體,單戶(hù)在保余額控制在10萬(wàn)~200萬(wàn)元之間,符合“雙控”標準的擔保額不得低于總擔保額的70%,對單個(gè)經(jīng)營(yíng)主體在保余額不得超過(guò)1000萬(wàn)元。


       

      另一方面,農村各地情況千差萬(wàn)別,金融助農不可能“一個(gè)方子治百病”,一個(gè)模式齊步走。省農信擔保公司因地制宜、量體裁衣,在產(chǎn)品創(chuàng )新方面,圍繞我省十大特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè),重點(diǎn)打造“豫農擔+N”品牌,開(kāi)發(fā)了“豐收擔”“油保擔”“青貯擔”“產(chǎn)融擔”等一系列擔保產(chǎn)品。


       

       

      ▲公司業(yè)務(wù)人員實(shí)地考察新農主體貸款擔保項目


       

      此外,省農信擔保公司不斷加強商業(yè)模式研究,圍繞借款人還款意愿和還款能力鎖定風(fēng)險邊界,多種方式做好風(fēng)險控制。針對農村經(jīng)營(yíng)主體“小弱散”、單筆借款額度小、信用記錄不完善、缺乏有效抵押等貸款難題,優(yōu)化擔保方式,變“抵押優(yōu)先”為“成長(cháng)優(yōu)先”,精準服務(wù)人品有保證、產(chǎn)業(yè)有前景、輻射帶動(dòng)能力強、經(jīng)營(yíng)可持續的新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。


       

       

      全國首創(chuàng )

      構建“政銀擔保投”聯(lián)合支農網(wǎng)


       

      作為一種新型的助農金融模式,沒(méi)有模板,就做自己的模板。


       

       

      ▲2016年11月18日,由省財政廳主辦,公司承辦的全省“五位一體”聯(lián)動(dòng)支農機制論壇暨簽約儀式在省財政廳舉行。


       

      省農信擔保公司除了自己提供“接地氣”的服務(wù),更是著(zhù)眼宏觀(guān)大局,創(chuàng )新財政金融支農機制,擔起金融助農主力軍的責任。


       

      位于西平縣的河南豐源和普農牧,是一家現代化農牧企業(yè),省農信擔保公司通過(guò)“產(chǎn)融擔”擔保產(chǎn)品,給予該公司及其上下游客戶(hù)5000萬(wàn)元貸款擔保授信額度,并撬動(dòng)河南聯(lián)創(chuàng )、人保財險、浙商融資租賃對該公司投資2.6億元,促進(jìn)了該公司及產(chǎn)業(yè)鏈上下游共同發(fā)展。項目落地后,該公司生豬總出欄數量預計達到50萬(wàn)頭,直接帶動(dòng)700戶(hù)農戶(hù)發(fā)展健康養殖業(yè),戶(hù)年均增收15萬(wàn)元;通過(guò)農民合作社間接帶動(dòng)1300戶(hù)貧困戶(hù)脫貧,并輻射帶動(dòng)周邊縣域6500個(gè)農戶(hù)發(fā)展種養業(yè),戶(hù)年均增收3000元以上。


       

      省農信擔保公司通過(guò)與縣級政府、銀行合作,并引入河南省農開(kāi)公司、扶貧搬遷公司、中原資產(chǎn)、中原農險、省擔保集團等金融機構資源,逐步完善“銀擔”“政銀擔”“政銀擔?!钡群献髂J?,創(chuàng )新推動(dòng)“政銀擔保投”新型聯(lián)動(dòng)支農機制,實(shí)現進(jìn)一步分險增信,放大財政支農政策效應,引導和撬動(dòng)金融資本投向農業(yè)。這種模式在全國農擔系統中尚屬首例。


       

      據介紹,目前,省農信擔保公司已與工農中建交及郵儲6家大型國有商業(yè)銀行及69家地方性商業(yè)銀行簽署了合作協(xié)議,獲綜合授信超300億元。


       

      截至2018年底,省農信擔保公司牽頭的聯(lián)動(dòng)支農模式已覆蓋全省113個(gè)縣,與104個(gè)縣級政府簽訂戰略合作協(xié)議并建立項目庫,其中92個(gè)縣設立并到位風(fēng)險金4.1億元,省農信擔保公司對縣級風(fēng)險補償金按照8~10倍的比例放大擔保規模,其中盧氏、沈丘等縣已放大到10倍以上;綜合融資成本控制在8%以?xún)取?/span>


       

       

      責任擔當

      助力10萬(wàn)貧困戶(hù)增收脫貧


       

      立足政策性定位,省農信擔保公司擔負著(zhù)金融助力脫貧攻堅的主力軍重任。


       

      盧氏縣杜關(guān)鎮北王村荊占爭一家3口人,全靠他一個(gè)人在附近打零工養家,生計難以維持。荊占爭夫婦想種植香菇增收,卻缺少啟動(dòng)資金,想貸款又沒(méi)有抵押物。省農信擔保公司了解后,對其免收擔保費用,僅用4天時(shí)間就為他辦好了5萬(wàn)元扶貧小額信貸,并為他對接技術(shù)服務(wù)和銷(xiāo)售渠道。如今的荊占爭一家,年收入從以前的四五千元增加到了三萬(wàn)多元,摘掉了貧困戶(hù)的帽子。


       

       

      ▲2017年7月7日,全省“金融扶貧現場(chǎng)會(huì )”在盧氏縣召開(kāi),并組織會(huì )議代表到公司豫西第二辦事處現場(chǎng)觀(guān)摩。


       

      荊占爭一家只是省農信擔保公司助力脫貧的一個(gè)縮影。


       

      按照省委、省政府要求,省農信擔保公司參與起草了《金融助推盧氏縣脫貧攻堅試驗區工作方案》,選擇盧氏縣作為省級金融助推脫貧攻堅試驗區試點(diǎn)先行先試,形成了“政銀聯(lián)動(dòng)、風(fēng)險共擔、多方參與、合作共贏(yíng)”的金融扶貧“盧氏模式”。


       

      此外,還主導推進(jìn)全省扶貧小額信貸助推脫貧攻堅工作,牽頭起草了一系列配套政策措施。通過(guò)不收或少收擔保費、按約定比例分擔貸款風(fēng)險、創(chuàng )新?lián)I(yè)務(wù)產(chǎn)品等措施,與合作銀行、省擔保集團一道,共同扛起扶貧小額信貸助推貧困縣脫貧攻堅重任。


       

      截至2018年底,省農信擔保公司已與全省51個(gè)貧困縣、189個(gè)縣級銀行業(yè)金融機構簽訂合作協(xié)議,在49個(gè)貧困縣開(kāi)展扶貧小額信貸業(yè)務(wù),累計通過(guò)扶貧小額信貸項目9.2萬(wàn)筆,擔保規模40.8億元;對縣級風(fēng)險金放大5.1倍,帶動(dòng)近10萬(wàn)建檔立卡貧困戶(hù)增加收入。


       

       

      承壓未來(lái)

      100億元業(yè)務(wù)規模目標的新考題


       

      三歲之后再出發(fā),省農信擔保公司也將從青澀到成熟,未來(lái)的助農道路,也愈發(fā)清晰。


       

       

      ▲2018年6月9日,公司黨支部組織全體黨員干部赴蘭考開(kāi)展“弘揚焦裕祿精神”主題黨日活動(dòng)。


       

      在體系建設方面,省農信擔保公司將加強與地方新組建政府性涉農擔保機構開(kāi)展合作,著(zhù)手構建以公司總部、區域辦事處、縣級服務(wù)中心、鄉(鎮)工作站為架構,以市縣政府性融資擔保機構為補充,以信息化大數據建設為支撐,貼近主體、覆蓋全省、運行高效、合作緊密的農業(yè)信貸擔保服務(wù)網(wǎng)絡(luò )。


       

      在業(yè)務(wù)拓展方面,省農信擔保公司定下了2019年末擔保業(yè)務(wù)規模突破100億元的目標。據介紹,該公司將圍繞鄉村振興戰略、國土綠化提速行動(dòng)、高效種養業(yè)和綠色食品業(yè)轉型升級等重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節融資需求,做好與金融機構、涉農部門(mén)銜接,創(chuàng )新金融服務(wù),不斷完善“政銀擔保投”聯(lián)動(dòng)支農機制。


       

      在加強風(fēng)險管理和內控機制建設方面,據相關(guān)負責人介紹,省農信擔保公司正在推進(jìn)擔保業(yè)務(wù)系統與信用河南、農業(yè)農村部新農直報平臺、人行征信等系統對接,建立“黑白灰名單”,未來(lái)將實(shí)現大數據風(fēng)控篩查和智能初審,為“輕架構”農業(yè)信貸擔保體系提供支撐。


       

      未來(lái),有陽(yáng)光,亦有風(fēng)雨。肩負著(zhù)全省鄉村振興和脫貧攻堅的重任,這支金融豫軍的前路,仍將任重道遠。

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