2019-03-12 00:00:00 來(lái)源: 點(diǎn)擊:3136 喜歡:0
去年年底,這家河南唯一的省級法人銀行剛剛過(guò)完它的“4歲生日”,“科技興行”三年計劃迅猛推進(jìn);今年年初,一次涉及40多億元的金租收購又令其在“綜合金融服務(wù)”戰略上更進(jìn)一步——中原銀行這艘誕生于本土的金融航母,浩瀚艦組正逐漸成型。
2019年全國兩會(huì ),全國政協(xié)委員、中原銀行董事長(cháng)竇榮興接受大河報·大河財立方《極刻》記者采訪(fǎng),就新形勢下銀行業(yè)如何發(fā)展、如何更好支持實(shí)體經(jīng)濟,及如何實(shí)踐“科技興行”三年戰略,護航河南高質(zhì)量發(fā)展表達了自己的前瞻觀(guān)點(diǎn)。
竇榮興認為,金融回歸本源,為實(shí)體經(jīng)濟服務(wù),是中原銀行的使命所在,一方面,中原銀行正在多渠道支持普惠金融落地和實(shí)體經(jīng)濟轉型;另一方面,中原銀行借管理、技術(shù)、經(jīng)營(yíng)之變,鑄科技之魂,正加速駛入“未來(lái)銀行”藍海。
品牌號召
邦銀金租授信已達800億元
2月19日,在港上市的中原銀行發(fā)布公告稱(chēng),與河南萬(wàn)松于上海聯(lián)合產(chǎn)權交易所舉辦的公開(kāi)掛牌程序中成功投得邦銀金融租賃股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)邦銀金租)100%的股份,總金額47.35億元。其中中原銀行以42.62億元代價(jià)占股90%。
這次收購的面紗既揭,也標志著(zhù)河南金租將擴容至三家,形成以洛銀金租(洛陽(yáng)銀行系)、九鼎金租(鄭州銀行系)、邦銀金租(中原銀行系)三足鼎立格局,反映出河南金融業(yè)崛起的迅猛態(tài)勢。
竇榮興介紹說(shuō),中原銀行能夠將邦銀金租收歸囊中,是一次機緣巧合。彼時(shí)中原銀行正積極申請成立金融租賃公司,而邦銀金租原屬安邦集團旗下公司,處于掛牌轉讓的處置階段。得知這一消息后,中原銀行果斷出手取得了入駐資格,提前完成牌照配置。
據悉,邦銀金租于2013年8月由成都農商銀行和安邦人壽聯(lián)合出資成立,是中國首家由銀行業(yè)資本與保險業(yè)資本共同設立的金融租賃公司。到2018年上半年,該公司資產(chǎn)總額達263.14億元,營(yíng)收約2.77億元,凈利潤約為1.68億元。對比2017年該公司全年約2.79億元凈利,2018年全年凈利大概率保持增長(cháng)?!拔覀冎詴?huì )發(fā)起收購,很大程度上考慮到在全國金租序列中,這家公司無(wú)論是資產(chǎn)質(zhì)量還是口碑都很好,不良率至今保持零的紀錄,是一個(gè)十分優(yōu)質(zhì)的項目?!备]榮興說(shuō)。
實(shí)際上,收購完成后,大批銀行紛紛主動(dòng)對邦銀金租進(jìn)行授信,截至目前授信額度已達800億元,大大增強了機構信心,贏(yíng)得了市場(chǎng)認可和支持。這也客觀(guān)上反映了中原銀行強大的品牌號召力。
將探索普惠租賃
做支持實(shí)體的“多面手”
一次進(jìn)取之舉,背后是中原銀行對“多元化”和“促實(shí)體”的長(cháng)遠考量。
“金融租賃一直得到國家大力支持,特別對于裝備制造業(yè)有明顯作用。中原銀行通過(guò)這次收購,獲得金融租賃牌照,支持實(shí)體經(jīng)濟的手段、工具會(huì )更加豐富。既有利于河南企業(yè)的發(fā)展,也有利于銀行利用資金直接支持實(shí)體經(jīng)濟?!备]榮興說(shuō)。
除了助力企業(yè)融資作用凸顯,收購邦銀金租是該行抓住金融租賃行業(yè)良好發(fā)展機遇的舉措,與中原銀行致力于提供全方位的金融服務(wù),打造“多元化”的綜合金融服務(wù)體系這一戰略不謀而合。
據了解,作為河南省唯一一家省級城市商業(yè)銀行,中原銀行正在通過(guò)數字化和敏捷化轉型,積極謀求組合金融全生命周期服務(wù),實(shí)現優(yōu)勢互補、協(xié)同發(fā)展,拓展金融業(yè)務(wù)空間,強化防范化解風(fēng)險能力,提高綜合競爭力。
竇榮興認為,中原銀行的戰略構想是清晰、長(cháng)遠、有效的,且作為擔負河南高質(zhì)量發(fā)展使命的省級城商行,需要做金融領(lǐng)域的多面手,也需探索更多面向大眾的新產(chǎn)品和新服務(wù)。
據了解,由于邦銀金租的注冊地在天津,總部在北京,未來(lái)將設立河南事業(yè)部,回歸金融租賃的本源,增加對河南制造裝備租賃方面的投入,支持本土企業(yè)發(fā)展。與此同時(shí),還將探索普惠租賃的路徑,在條件成熟、對市場(chǎng)充分調研的基礎上,適時(shí)成立汽車(chē)租賃事業(yè)部,用線(xiàn)上化的場(chǎng)景、金融租賃的手段為普通老百姓提供服務(wù)。
數據賦能
打通民營(yíng)小微融資“最后一公里”
作為一家地方性城商行,中原銀行的發(fā)展邏輯一直遵循其立行之初設立的目標——上網(wǎng)+下鄉。
近年來(lái)金融科技的快速發(fā)展,金融服務(wù)手段的日新月異,使得長(cháng)尾客戶(hù)、長(cháng)尾市場(chǎng)有望擺脫成本高、受眾少、能力弱的局面,使銀行對長(cháng)尾客戶(hù),如農民、市民、小企業(yè)的服務(wù)成為可能。中原銀行的“上網(wǎng)”“下鄉”戰略,就是要通過(guò)業(yè)務(wù)線(xiàn)上化、網(wǎng)點(diǎn)輕量化、風(fēng)控數字化,實(shí)現業(yè)務(wù)服務(wù)易觸達、網(wǎng)點(diǎn)運營(yíng)低成本,產(chǎn)品風(fēng)控更精準。
仔細學(xué)習政府工作報告相關(guān)內容后,竇榮興認為,國家近年來(lái)支持民企和小微的力度空前,加之定向降準調節,“中央的決策部署很清晰,是要讓信貸支持精準直達,讓貨幣政策傳導更加扎實(shí),中小企業(yè)獲得更多實(shí)惠”。
中原銀行一直用“上網(wǎng)”這一重要支點(diǎn)撬動(dòng)民營(yíng)小微企業(yè)融資。近年來(lái),基于大數據的應用,創(chuàng )新推出了“稅單貸”“政采貸”“小微企業(yè)永續貸”等產(chǎn)品。截至2018年底,該行民營(yíng)小微企業(yè)貸款投放余額1122.02億元,服務(wù)民營(yíng)小微企業(yè)客戶(hù)超過(guò)2.96萬(wàn)戶(hù),有力支持了民營(yíng)小微企業(yè)的發(fā)展。消費貸、永續貸、信用卡等產(chǎn)品廣受贊譽(yù),有力支持了消費升級和雙創(chuàng )工作。
據記者了解,近期中原銀行還率先接入河南省金融服務(wù)共享平臺,利用大數據取得小微企業(yè)信息的對稱(chēng)性,綜合工商信息、司法信息、銀行征信等數據,將更好地完成對民營(yíng)小微企業(yè)授信。
而在推進(jìn)“下鄉”戰略方面,中原銀行搭建縣鄉村“三位一體”服務(wù)體系,在全省設立121家縣域支行、37家鄉鎮支行、布設3600家惠農支付服務(wù)點(diǎn),惠及1000余萬(wàn)縣域及農村居民;不斷加大對縣域、農民及現代農業(yè)的信貸支持,截至2018年底,涉農貸款余額達到552.35億元,較年初新增55.8億元,截至2018年年底,金融精準扶貧貸款余額達25.07億元。
三年求變
打造具有金融屬性的科技公司
“在總體戰略中,我們一直強調三大服務(wù):服務(wù)中小微,服務(wù)老百姓,服務(wù)三農。其最終目的是服務(wù)區域經(jīng)濟發(fā)展?!备]榮興表示,為了更好地實(shí)現這一切,中原銀行開(kāi)啟了“科技興行”三年戰略,要打造線(xiàn)上化、數據化、智能化的“未來(lái)銀行”,聚焦長(cháng)遠。
據介紹,自立行以來(lái),中原銀行在數字化轉型和金融科技的建設上成果頗豐,在隊伍建設、組織架構設計、產(chǎn)品設計等方面都取得了重大突破。
比如中原銀行的“數字化”“敏捷化”轉型過(guò)程中,不但大多數原來(lái)只能線(xiàn)下辦理的業(yè)務(wù)實(shí)現了線(xiàn)上化,不少業(yè)務(wù)部門(mén)也被改造為“部落”,形成一種快速響應市場(chǎng)需求的自適應組織。
這是一種自?xún)认蛲獾娜轿晦D型?!澳藐犖榻ㄔO舉例,以后我們會(huì )更偏向于吸收IT、大數據、數理統計等專(zhuān)業(yè)相關(guān)人才,這將更有利于實(shí)現智能化線(xiàn)上化的改革要求?!备]榮興說(shuō)。
據其分析,地方商業(yè)銀行轉型的緊迫性和必要性毋容置疑:一是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展已對傳統銀行業(yè)形成了沖擊,而同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融也為新的業(yè)態(tài)提供了進(jìn)入缺口,創(chuàng )造了新機遇。第二,倘若還在傳統金融上修修補補,未來(lái)將會(huì )面臨更慘烈的競爭。提前布局金融科技,就是提前從紅海到藍海的戰略躍遷。
何以有此底氣?竇榮興認為,立行伊始,中原銀行就裹挾科技基因,以打造科技銀行為重要目標。四年以來(lái)全行不但精耕前沿,還在積極探索與行業(yè)領(lǐng)軍的科技公司合作,聯(lián)合研發(fā)產(chǎn)品。目前中原銀行在人工智能、智能風(fēng)控、云計算、云資源計量定價(jià)、金融安全技術(shù)等方面已經(jīng)走到了前列。
“我們計劃用三年左右時(shí)間,將中原銀行打造為真正具有金融屬性的科技公司?!备]榮興表示,“未來(lái)甚至將孵化出獨立的金融科技項目,進(jìn)行資源輸出和共享?!?/span>
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